普通人能有100万存款，基本上能保证生活不焦虑。

那么，多少存款才算足够呢？，因为每个人的生活需求和期望都不同

但是，有一点是肯定的，有钱时就需要考虑如何理财，增加自己的被动收入。你不理财，财不理你。

但不同理财产品有不同的收益和风险。

银行定期

以中国银行为例，国有大行差别不是特别大。

一年期存款利率只有1.7%左右，二年期是1.9%，五年期是2.4%。

假设以1.7%计算，100万存一年定期，到期后拿到的利息是1.7万元。

大额存单

大额存单的利率比普通存款高一些，有投资门槛，一般20万元起投，

2024四大行大额存单利率，供参考，具体利率可能有变化。

工商银行：一年期限利率为1.80%、二年期限利率为1.90%、五年期限利率为2.40%。

建设银行：一年期限利率为1.80%、二年期限利率为1.90%。

农业银行：一年期限利率为1.80%、二年期限利率为1.90%、三年期限利率为2.35%。

中国银行：一年期限利率为1.80%、二年期限利率为1.90%。

存的时间越长，每年能拿到的利息就越高。

银行理财产品

银行理财产品有很多，R1、 R2属于低风险理财产品，R3、 R4 、R5属于风险较高理财产品。风险等级越高，对应的收益也会提高。

以中国银行，R2（中低风险）一年期银行理财产品为例，持有一年后每日可赎，成立以来的年化收益率是4.04%。

近一月的年化收益率是4.99%；近三月的年化收益率是4.47；近6月的年化收益率是3.15%。

像天津银行、中信银行的股份制商业银行的投资风格更激进大胆，一年期最高利率可达到4.5%，甚至5%以上，但承担的风险也会相对增加。

相对来说，国有银行则更加保守，安全性也会更高。

从风险看：银行存款和大额存单都是保本保息，两者的安全性几乎一样。

风险由低到高排序，银行存款=大额存单＜银行理财

收益从高到低排序，银行理财＞大额存单＞银行存款

国债

国债基本没有拿不回来的风险，它是中央为筹集资金发行的政府债券，发行主体是国家，被公认为是最安全的投资工具。

国债分记账式国债和储蓄国债两种，储蓄国债的利率会相对更高些，它的发行量比记账式国债少很多，更难买到。

2024年国债的发行时间是8月10号到19号，三年期利率4%，五年期利率4.27%。

100万如果拿来买3年期国债，每年可以拿到的利息是4万（现在降息了，少了很多）。

企业债

企业债，是企业发行的债券，由国家发改委审核。

企业债发行利率有严格规定，要比相同期限银行贷款利率低0.5~1个百分点，所以企业债的利率一般是无法固定的。

可以拿城投债来做参考，它属于【企业债】的一种。城投债的发行期限以3~7年为主，平均年利率在5%左右。

100万投资3年，每年拿到的利息约在5万左右。

地方债

地方债是由地方政府发行的债券，当债务人无法偿还债务时，政府负有连带偿还责任。

地方债的安全性非常高，被公认为是安全性仅次于国债的一种债券。平均收益可以达到3%~5%。

100万投资地方债，每年可拿到的利息大约有3~5万元。

从风险看，低到高是:国债＜地方债＜企业债。

从收益看，高到低是：企业债＞地方债＞国债。

信托

信托一般最低起投金额是100万.

信托收益，因资金投向不同，投资期限不同，并不固定，一般年收益可以达到6%~9%之间, 但风险可能也要更高些。

100万存款投资信托，一年可拿利息有8万左右。

在选择信托产品时，应充分了解其风险性，并考虑自身的风险承受能力。

近年来，信托暴雷的消息屡见不鲜，投资者需谨慎对待，以免血本无归。

总之，理财需要谨慎，根据自己的实际情况选择适合自己的理财方式，才能确保资产保值增值并降低风险。

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