2015理财方案完美的理财方案是如何做到
2024年04月26日 热点资讯
上一篇讲到：
理财的收益，总是占很小的比例。最关键的原因，是因为“财富的天花板”。
“财富的天花板”的意思是，你一生积累财富的上限，约等于你的年薪的10倍。
当你储蓄了年薪的10倍时，表面上看你的存款还在增加，但是你的购买力，已经不会再增加了。
因为通货膨胀也是复利的。
所以投资自身才是最好的理财。
当然，你会说的这些都不是专业的理财顾问，真正“专业”的理财顾问，是可以在4-5年让你的资产翻倍的。
本篇我们就讲一个例子，看一个“完美”的理财方案，是如何让你的资产翻倍的。
完美方案一个完美的理财方案，是在各个时间做出正确的选择。
比如网上流传过一个方案。
2013年利率下行，应该买企业债和地方债。2014年降息，买股票。2015买房。2016年买美股。如果“操作得当”，那么从2013年至今资产至少已经翻倍了。
这里先不说是不是“上帝视角”，就算你真是按照这个“方案”去做的，也是有很大问题的。
比如2013年买债券。
债券和股票的组合，这基本上是最常见的理财顾问的方案。
因为“债券”基本上是保底的，收益多少先不说，本金肯定是能拿到的，基本无风险。
无风险，同样意味着收益很少。
但如果收益很低，我还要找理财顾问干什么？
你花了9.9买了专业理财顾问的课，想让自己的资产保值增值。
然后方案就是拿出大部分的资金去购买收益很低的“债券”。3年利息肯定超过本金。剩下的，再用作其他投资。
其他的投资再亏，也不至于归零。
这表面上看似是很稳健的保本方案，那我也有一个绝对保本，而且收益绝对有可能翻好几倍的方案，并且上不封顶。
那就是拿出几万存定期，定期的收益，每天买一注彩票。
债券的收益，回报率相对非常低，好的也就5%。
在降息的时候，的确是利好债券，理财顾问也会建议你囤一些债券。
但就算是利好的时候，相差也不过0.X%。100万才差几千元。
您说您拿着100万交给“专业”的理财顾问，听他讲一堆世界经济形势，看似有理有据，花了好几个小时，您真在乎1年多收益几千元么？
债券的预期回报率，往好了说也就是5%。
这么低的收益率，怎么看也不能算是“完美”的理财方案。
其他投资除了债券，理财顾问第二个“杀手锏”出来了，就是“股票”。
我们看一下前几年的走势：
14年买入股票的原因是遵循额“降息利于股市”。然后15年买房，16年买美股。
这里有两个问题：
第一个是，你用的什么钱买房？
上面方案的意思是，13年买债券，14年全部出售买股票，15年把股票卖了买房。
你需要在这几年之中，都买入表现最好的市场，然后全部资金投入。
问题是，你是如何做到无缝衔接的？
债券如果只持有一年的情况下，你是赚不到大钱的，
当你买入债券的时候，你的资金只有一笔，而且频繁的卖出卖出，手续费、税费也是一个很大的数值。
第二个问题是，15年开始，房价走势好的城市，基本上都是限购的，有钱都买不到，你买哪的房？就算你有房票，能破限购，买了还是要限售3-5年的。
而且，房屋买卖的中介费，手续费、契税、个税也是很高的。
而且房价走势好的城市，几百万是无法全款买房的，其中还需要涉及贷款，操作起来就更难了。
那假如你说不是全部投入一个项目，而是把鸡蛋分别放入不同的篮子。优先配置涨幅好的资产。
这么做的结果，就是你跑不赢大行情。
股市只有在2014年8月-2015年5月份表现的很好。
到了2016年就跌回一大半的涨幅了。
所以如果按照“鸡蛋不放在一个篮子里”配置，整体回报就会变回非常低。
至于买美股，我就不吐槽境外资金转移和汇率损失多严重了。
操作得当所以你看，就算你有上帝视角，真的复盘一下，所谓“完美”的理财方案，也不是那么容易资产翻倍的。
股市你只有截取长期最好的涨幅时间点，也无非30%左右的涨幅。
长期看，无论是债权、美股、A股的市场，表现得都很差，长期看整体回报率连30%都没有。
可如果按照理财顾问的“完美”方案。债券，A股，美股什么都买，如何做到资产翻倍。
实际回报率只有30%，还是在“上帝视角”下的结果。
所以你永远不会“操作得当”的。
真的靠着“完美”的理财方案，还不如买彩票实际一些。
你买了所谓9.9专业理财课，费尽心力，5-6年的时间，只有5~6%的回报，连通货膨胀都跑不赢。
他们的解释也很合理，那就是你：操作不当。
所以你只知道各个平台上，理财课为什么只卖9.9了吧。