中长期投资理财排名固收类增额终身寿险收益
2024年05月06日 热点资讯
在要求资产绝对安全的情况下，银行存款、保险储蓄、国债是我们能做出的3大选择。
对灵活性要求高的钱，只能选择银行存款或类似的货币基金工具。
如果说钱短期内可以不用（大于5年），也这么存，那就有点伤了。
一来利率低，二来未来还存在继续下行的风险。
这种情况下，偏中长期的保险和国债适合考虑，目前10年期国债利息跌破2.3%，相对而言3%的固收增额无疑更优。
不要小瞧了3%的固定复利，目前有关部门还是觉得3%高了，预计今年大概率还得往下调整。
一波又一波的停售下架后，本期，京哥帮助大家再次梳理市场上最优的固收类增额终身寿险，
一、挑选增额终身寿险的核心原则增额终身寿险本质是一份中长期理财，衡量收益高低，只需对比账户价值（保险术名：现金价值）高低即可。
现金价值高低，可通过3个维度来衡量：
早期回本时间：即现金价值什么时候可以超过已交保费，回本早，至少退保可以不亏本。
中期收益率：一般情况下，建议关注第10年时产品IRR，因为10年的时间，也就2个银行5年期定存时间，我们对未来的银行理财收益比较好预期。
如果增额终身寿险在第10年收益高，那么未来的投资基本可攻可守。有其他更好的投资方式，可以退保再投资；没有的话，继续保留你的增额复利3%滚存。
长期收益率：即保单持有到后期的账户价值高，目前固收复利上限3%，这一点很好理解，就不过多解释。
在这3个因素中，京哥比较建议重点关注第2个因素-中期收益率。
原因1：早期回本时间，各产品相差不是非常明显，而且即使回本了，除非发生特殊情况，一般也不会选择退保；
如果你这笔钱短期内有退保风险存在，那么是否能买增额，也是你需要思考的问题。
原因2：后期收益率各产品基本差不多，没有非常明显的差异。
至于减保规则，即使减保规则相对严格，可以通过拆单购买的方式规避，所以减保规则其实也不用过于关注。
而加保规则，不管是否写进合同，没有一款产品能硬保证加保，按照目前的市场利率情况和监管政策来看，建议不过多依赖加保去看买多少，基于当下的实际情况合理安排资金即可。
接下来，我们对产品来进行分析。
二、产品对比趸交
排名1：富德生命传世金尊A，第4年回本，第10年复利2.8%，折算单利3.18%，超长期无限接近3%复利上限；
排名2：复星保德信星盈家（虎啸版），第6年回本，第10年复利2.6%，折算单利3.02%；长期无限接近3%复利上限，但略慢于传世金尊A；
排名3：昆仑健康乐享年年，第6年回本，第10年复利2.59%，折算单利2.92%；长期无限接近3%复利上限，略慢于上述2款。
3年交
排名1：富德生命传世金尊A，第4年回本，第10年复利2.69%，折算单利3%，超长期无限接近3%复利上限；
排名2：富德生命鑫享1号，第5年回本，第10年复利2.44%，折算单利2.7%，超长期无限接近3%复利上限，但比传世金尊A慢；
排名3：长城山海关龙腾版，第5年回本，第10年复利2.44%，折算单利2.69%，超长期无限接近3%复利上限，略慢于上述2款。
5年交
排名1：富德生命传世金尊A，第5年回本，第10年复利2.61%，折算单利2.87%，超长期无限接近3%复利上限；
排名2：昆仑健康岁享今生，第6年回本，第10年复利2.43%，折算单利2.66%，超长期无限接近3%复利上限，但比传世金尊A慢；
排名3：利安人寿鑫利来（金珑版），第5年回本，第10年复利2.4%，折算单利2.62%，超长期无限接近3%复利上限，略慢于上述2款。
10年交
排名1：富德生命传世金尊A，第9年回本，第15年复利2.69%，折算单利3.1%，超长期无限接近3%复利时间最快；
排名2：复星保德信星盈家（虎啸版），第9年回本，第15年复利2.53%，折算单利2.88%，超长期无限接近3%复利上限，但比传世金尊A慢；
排名3：昆仑健康岁享今生，第9年回本，第15年复利2.47%，折算单利2.81%，超长期无限接近3%复利上限，但比传世金尊A慢。
三、总结总的来说，固收类增额最优的3款产品基本就是传世金尊A、星盈家（虎啸版）、岁享今生了。
另外，关于固收类增额和分红类增额怎么选择的问题，我一直的建议是如果这笔钱第10年左右就有可能动，固收类产品建议重点考虑，超过10年以上才动，分红类产品也可以考虑。
具体分析可相关历史文章，如果有找不到的可以评论区留言或者私信京哥。
当然，我们的需求可能并没有那么绝对，组合搭配也可能是一种很好的方式。
最近分红型增额终身寿险有了一轮洗牌，接下来的时间，我会再次帮大家梳理一下分红型增额的排名。
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